Lakásbővítési hitel
Mi számít lakásbővítésnek hitelezési szempontból?
- olyan, hatóságilag engedélyezett építési művelet, amiről az illetékes építésügyi hatóság érvényes építési engedélyt bocsátott ki, és az engedély jogerőre emelkedett, valamint
- az építési munka eredményeként legalább egy új, minimum 12 négyzetmétert meghaladó (hasznos alapterületű) szoba kialakításra kerül, valamint
- az épület bruttó alapterülete növekedik.
A fentiekben meghatározott feltételeknek együttesen kell teljesülniük ahhoz, hogy bővítési céllal lakáshitelt igényelhessen. A lakásbővítéshez tehát az kevés, hogy hozzáépít egy műhelyt vagy garázst a házhoz, mert nem alakít ki új lakószobát. Kevés az is, hogy ha beépíti a tetőteret, mert nem nő az épület bruttó alapterülete stb.
Nagyon fontos tisztában lennie azzal, hogy a teljes lakásbővítési hitelt csak akkor kaphatja meg, ha a bővített épület megkapta a jogerős használatbavételi engedélyét. Ez azt is jelenti, hogy a lakásbővítési hitelnek kifejezetten az a célja, hogy eljuttassa Önt a bővítés befejezéséig.
Mit kell tudnia a lakásbővítési hitelről?
- A lakásbővítési hitel a lakáshitelek közé tartozik, így kondícióit tekintve azonos pl. egy lakásvásárlási hitel kondícióival.
- Létezik piaci és támogatott lakásbővítési hitel is. Bár a legtöbb bank egy szabad felhasználású hitellel kínálja meg, ha ebben a témakörben érdeklődik egy fiókban, ezt mégsem ajánljuk Önnek, mivel a két hiteltípus között árazásban jelentős különbségek vannak.
- Ezen felül az sem mindegy, hogy az ingatlana jelenlegi értéke alapján biztosítja a lakásbővítésre szánt lakáshitelt a bank (ami annál fontosabb szempont, minél kisebb értékű a jelenlegi ingatlan és minél jelentősebb értéknövekedés következik be a lakásbővítéssel) vagy annak jövendőbeli értéke alapján.
- A lakásbővítési hitelt a bankok ún. előfinanszírozási formában adják. Ez annyit jelent, hogy előre adják oda a pénzt és utólag kell Önnek leigazolnia azt, hogy bővítésre fordította a lakásbővítési hitel teljes összegét.
- A lakásbővítés építési engedély köteles munkákat jelent, a jogerős építési engedély benyújtása ezért minden bank esetében a kölcsön igénylésének előfeltétele.
- Fontos, hogy a lakásbővítési hitel összege nem haladhatja meg a költségvetésben szereplő lakásbővítési összköltséget.
- Maga a folyósítás az építési hitelhez hasonlóan szakaszos, azaz több részletben adja oda a bank, ahogy halad előre a lakásbővítés.
- Lakásbővítési támogatás esetében feltétlenül szükséges számlával igazolnia a munkák, ill. anyagok egy bizonyos részét.
- Szinte minden banknál jellemző egy bizonyos rész (a lakásbővítési hitelösszeg 5-10%-a) visszatartása a hitelösszegből, melynek folyósítására csak a jogerős használatba vételi engedély bemutatásakor kerül sor.
Akkor miért ajánlják a fiókok lakásbővítésre elsősorban a szabad felhasználású hiteleiket?
Ezt elsősorban tőlük kellene megkérdezni, mi mindenesetre összegyűjtöttünk pár lehetséges okot:
- Mert az adott bankban nincsen más, csak szabad felhasználású hitel ilyen esetekre. Általában ez a helyzet, ezen ne lepődjön meg, ha érdeklődni kezd!
- Jóval egyszerűbb a dokumentációja, hiszen a lakásbővítési hitelhez minden olyan plusz dokumentumot is le kell adni, mint amit egy építési hitelhez (pl. jogerős építési engedély, tervdokumentáció, költségvetés stb.), a szabad felhasználású jelzáloghitelnél ezek mind kimaradhatnak.
- Nem ismerik eléggé a fiókban. Még azokban a bankokban is sokszor találkoztunk azzal a gyakorlattal, hogy inkább ajánlották a szabad felhasználású hitelüket, mint a lakásbővítési célú hitelt, mert nem ismerték eléggé.
- Vagyis a negyedik ok, hogy elég ritka a gyakorlatban.
Miért érdemes Önnek mégis kifejezetten lakásbővítési hitelt keresnie?
Erre többféle okot is fel tudunk sorolni:
- erre a célra elérhető lakásbővítési támogatás forma is, azaz alacsonyabb jóval a kamat. Ez igaz akkor is, ha a támogatott formát valami miatt nem tudja igénybe venni és piaci kamatozású lakáscélú hitelből tudják a lakásbővítést Önnek megfinanszírozni.
- ha szabad felhasználású hitellel oldja meg, akkor elesik a lakástakarékok révén elérhető állami támogatástól is.
- nagyobb összeget tud felvenni a várható érték alapú finanszírozás miatt.
Milyen formákban valósulhat meg a lakásbővítés?
A lakásbővítés kivitelezés szempontjából az alábbi módokon történhet:
- szervezett kivitelezés, ahol az Ön megbízása alapján kivitelező cég végzi a munkálatokat. A megbízás történhet a teljes építési munkálatokra, valamint csak egyes részmunkálatokra vonatkozóan is.
- házilagos kivitelezés: az építési munkálatokat Ön végzi el (nem vásárolt szolgáltatás).
- vegyes kivitelezés: a szervezett és a házilagos kivitelezés együttes alkalmazása.